English
中文 (中国)
Ngân hàng, tổ chức tín dụng có phải là một khái niệm tương đồng? Trong bài viết sau, ASL LAW sẽ đưa ra một vài điểm khác biệt cơ bản trong khái niệm giữa ngân hàng và tổ chức tín dụng tại Việt Nam.
Khái niệm
Khoản 1 và khoản 2 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2017 số 17/2017/QH14 sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng 2010 số 47/2010/QH12 quy định:
1. Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng. Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.
2. Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này. Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã.
Qua đó, về định nghĩa có thể hiểu ngân hàng là một loại hình tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, tổ chức tín dụng có thể bao gồm các loại hình khác như tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.
Các điểm khác biệt khác giữa ngân hàng và tổ chức tín dụng
Loại hình
Ngân hàng và tổ chức tín dụng có các loại hình hoạt động khác nhau.
Theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng số 2017, các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã còn tổ chức tín dụng định nghĩa bao trùm rộng hơn gồm có các loại hình ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân.
Đặc biệt, tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác, là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này, trừ các hoạt động nhận tiền gửi của cá nhân và cung ứng các dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng.
Phạm vi hoạt động
Ngân hàng và tổ chức tín dụng đều có thể thực hiện hoạt động nhận tiền gửi và cấp tín dụng.
Trong đó, hoạt động nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận.
Hoạt động cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.
Vì là một phần trong khái niệm của tổ chức tín dụng nên tổ chức tín dụng sẽ có tất cả các đặc điểm của ngân hàng. Dẫu vậy, cần lưu ý rằng vì trong khái niệm của tổ chức tín dụng còn có các định nghĩa khác như tổ chức tín dụng phi ngân hàng nên khi thực hiện giao dịch, hợp tác với các tổ chức tín dụng khác nhau, người thực hiện giao dịch cần chú ý về bản chất giữa các loại hình tổ chức tín dụng.
Theo đó, cần ghi chú rằng không phải đặc điểm nào của tổ chức tín dụng cũng áp dụng đối với ngân hàng hoặc loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Ví dụ, một điểm khác biệt cơ bản giữa ngân hàng và tổ chức tín dụng phi ngân hàng (đều được coi là tổ chức tín dụng) là ngân hàng được phép hoạt động ở lĩnh vực cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản còn tổ chức tín dụng phi ngân hàng thì không được phép.
Liên hệ với công ty luật ASL LAW để được hướng dẫn về dịch vụ tư vấn pháp lý về tài chính và ngân hàng tại Việt Nam:
BÀI VIẾT HỮU ÍCH LIÊN QUAN
